24岁这个年纪，大概率是刚走出校门一两年。说实话，这时候手里能攒下的钱确实不多，但身体底子好，正是配置保障的黄金期。

很多人会纠结：到底该买哪种重疾险？

其实核心就看一点：你更看重“纯保障”还是“兼顾身故赔付”。

消费型重疾险，顾名思义，就是纯粹保疾病的。如果一辈子没生大病，那保费就相当于“消费”掉了，不退钱。但它的好处是便宜，杠杆高，能用较少的钱撬动较高的保额。对于刚工作、预算紧张的年轻人来说，先把保额做足才是硬道理。

储蓄型重疾险则不同，它通常捆绑了身故责任。也就是说，要么赔重疾，要么赔身故，反正这笔钱迟早能拿到。当然，代价就是保费会贵不少。如果你希望给家人留一笔确定的钱，或者预算比较宽裕，可以考虑这种。

我寻思了一下，对于大多数24岁的职场新人，我的建议是：优先把保额做够。毕竟重疾险的本质是收入补偿，生病期间没法工作，这笔钱是用来维持生活和治疗康复的。如果因为追求“返还”或者“身故赔付”而压缩了保额，那就本末倒置了。

你可以先看看自己的年收入，通常建议保额至少覆盖3-5年的收入。如果预算实在有限，选消费型、保到70岁或者终身（不含身故）都是不错的起步方案。等以后收入涨了，再慢慢加保也不迟。

想了解更多的配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有很多针对不同人群的实用建议。