你有没有想过，万一哪天不小心摔了一跤、或者突然查出个大病，钱从哪儿来？

普通人靠工资攒钱，攒得过一场意外或者一场病吗？我就见过不少家庭，辛辛苦苦攒了几十年的积蓄，最后全搭进医院还不够。这就是为什么越来越多人开始关注保障型保险的原因。

今天不聊虚的，就说说意健险——这玩意儿到底是什么，能帮我们干什么。

意健险，简单讲就是“意外险”加“健康险”的合称。它俩都属于人身保险，专门针对意外事故和疾病这两大类风险提供经济保障。

先说意外险。根据监管定义，意外伤害保险保障的是因“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”客观事件导致的身故、残疾或者相关医疗费用。翻译成人话就是：得是那种突然发生的、你自己也不想碰上的、跟疾病没关系的倒霉事。交通事故、意外摔倒、干活时受伤，都可能落在它的保障范围内。不过具体赔不赔、怎么赔，得看你买的那份合同怎么写的。

再说健康险。这个跟意外险就不是一回事了。健康险跟疾病或医疗行为相关，保障范围通常包括住院费用、手术费用、门诊费用等。常见的健康险有两种——医疗险和重疾险。

医疗险属于报销型，简单说就是：你先花钱治病，完了拿着单据找保险公司报销，报回来的钱不会比你花的多。

重疾险呢，是给付型的，符合合同约定的疾病定义、疾病状态或手术条件后，保险公司直接赔一笔钱给你。这钱你爱怎么花怎么花——可以用来治病，也可以补贴家用、还房贷。但要注意，不是确诊个什么病就能赔，必须满足合同里白纸黑字写明的条件才行。

说了这么多，其实核心就一句话：意健险存在的意义，是在意外或疾病来临时，让我们不至于完全靠自己硬扛。只是投保前一定要认真对待健康告知，如实申报身体情况，最终能不能承保、能获得什么样的保障，得结合具体产品的核保结果来看。

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