很多家长在给孩子规划保障时，容易把医疗险和重疾险搞混。其实两者的保障作用截然不同，我们需要先明确它们的核心区别。

医疗险，说白了就是“报销型”。孩子生病住院花了钱，拿着发票找保险公司，它在合同规定的范围内给你报销。比如常见的百万医疗险，保额虽然高达几百万，但通常有个1万元左右的免赔额。这意味着，如果住院只花了几千块，可能就用不上它；但要是真碰上大病，自费部分超过1万，它就能派上大用场，解决高额医疗费的问题。小额医疗险则相反，免赔额低甚至为0，保额也低，更适合应对感冒发烧、肺炎住院这类小病风险。

重疾险就不一样了，它是“给付型”。只要孩子确诊了合同里约定的重大疾病，比如白血病、严重脑炎后遗症等，保险公司就直接赔一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，可以用来付医药费，也可以用来弥补家长因为照顾孩子而误工的收入损失，或者作为后续的康复营养费。它不看你实际花了多少，只看是否达到了合同约定的理赔条件。

对于16岁的孩子来说，正处于青春期，活动量大，学习压力也不小。在配置顺序上，我建议先确保孩子有基础的社保（医保），这是最基础的兜底。在此基础上，如果预算有限，优先考虑百万医疗险，因为它能用较低的保费撬动高额的医疗保障，防止家庭因大病致贫。如果预算充足，再叠加一份少儿重疾险。要注意，不同产品的保障范围可能有所差异，部分少儿重疾险会针对白血病、重症手足口病等少儿高发疾病提供额外赔付，这点在挑选时可以重点关注，具体以产品条款为准。

不过，买保险不是买菜，不能光看价格或保额。健康告知是绕不开的一道坎，投保时必须如实回答孩子的健康状况，既往病史、住院记录等都别藏着掖着，否则后续理赔可能会很麻烦。另外，也别盲目跟风，看到别人买啥就买啥。每个家庭的经济状况和风险承受能力不同，适合别人的不一定适合你。

如果你对具体的险种责任或者如何查看条款还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看更详细的科普，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的保障细节。记住，保险是长期的承诺，买之前多花点时间研究，总比买完后发现不合适要强。