给父母买保险，最头疼的往往不是价格，而是那几页翻不完的健康告知。

要是父母已经确诊了严重的三高、心脏病或者重度糖尿病，常规的百万医疗险基本就关上了大门。毕竟保险公司也要控制风险，如实告知后，大概率是拒保或者除外承保。这时候别硬磕，换个思路，看看那些“不问健康”的产品。

市面上主要有两类选择：惠民保和无健康告知的百万医疗险。

惠民保大家应该不陌生，各地政府指导推出的，几十块到一百多块一年，几乎没什么门槛。但它有个明显的短板，就是免赔额通常比较高，而且对既往症的报销比例往往打折，甚至只报销医保目录内的费用。说白了，它能兜个底，但真遇上大额医疗费，可能还是觉得不够劲。

无健康告知的百万医疗险就不一样了。这类产品虽然也不问健康状况，哪怕105岁都能投，但它的保障责任更接近常规百万医疗险。比如免赔额更低，报销范围更广，很多自费药、进口药也能报。当然，羊毛出在羊身上，保费肯定比惠民保贵不少，尤其是年纪越大，价格越高。

我寻思了一下，如果预算允许，其实没必要二选一。可以先买一份惠民保占个坑，再补充一份无健告的百万医疗险。这样万一出事，惠民保先赔一部分，剩下的由商业医疗险接着报，保障就扎实多了。

挑这类产品时，别光看广告吹得天花乱坠，得盯着免责条款看。重点确认两点：一是既往症到底赔不赔，怎么赔；二是医疗费用是不是限定为“合理且必要”。有些产品虽然能投，但对投保前已有的疾病是不赔的，这点一定要看清。

如果你对这些条款看得头大，或者想对比下不同产品的具体细节，可以去水滴保保险攻略里翻翻，那里有一些更详细的挑选建议。毕竟给爸妈买东西，谨慎点总没错。