给身体有严重慢性病的父母挑保险，确实是件让人头疼的事。尤其是看到“严重三高”、“心脏病”或者“重度糖尿病”这些字眼时，很多常规的商业百万医疗险基本上就关上了大门。毕竟那些产品的健康告知严得很，稍微有点指标异常都可能被拒之门外。
但这并不意味着我们就只能干着急。我寻思了一下，其实换个思路，路就宽了。
对于这类情况，我们的核心策略得变一变：能买上比保障完美更重要。别总想着一步到位买到那种什么都赔、额度又高的产品，先解决“有没有”的问题。
首先是解决大病住院的费用。既然常规百万医疗险买不了，我们可以退而求其次，看看各地的惠民保。这东西最大的好处就是几乎没有健康门槛，不管之前有什么病史，通常都能参保。虽然它的报销比例和免赔额可能不如商业医疗险那么友好，但对于动辄几十万的大额住院医疗费来说，它至少能提供一层基础的兜底保障。另外，市面上也有一些专门针对亚健康人群、没有严格健康告知的百万医疗险，虽然价格可能稍高或保障范围有所限制，但也是一个值得考虑的选项。
其次是意外险。很多人觉得老人年纪大了，意外风险高，肯定不好买。其实恰恰相反，意外险的健康要求通常非常低。它主要保的是突发的、外来的意外事故，跟内部的慢性病关系不大。只要父母不是处于重疾晚期或生活完全不能自理的状态，大多数老人意外险都是能正常投保的。这份保障不仅能覆盖意外身故或伤残，更重要的是能报销因摔伤、骨折等意外导致的门诊和住院费用。你看，这一小块保障，往往能解决老人生活中最高频的小麻烦。
所以，给带病体父母配置保险，不用花冤枉钱去硬磕那些买不了的产品。针对性地配置一份惠民保（或无健告医疗险）加上一份老人意外险，这套组合拳打下来，就能有效应对生活中大部分的健康风险。具体选择哪款产品，大家可以去水滴保官网首页看看，根据父母的具体年龄和所在地政策来筛选，心里会更有底。