买医疗险最让人头疼的往往是健康告知那一栏。很多人看到“是否住院”、“是否有手术史”就心里打鼓，生怕因为以前摔过一跤或者切过胆囊就被拒之门外。
其实，保险公司也没那么不近人情。在健康告知里，通常会列出一份“例外情况”清单。比如你几年前不小心骨折了，现在已经完全愈合；或者因为意外受了点皮外伤，住院没超过一周且没留下后遗症。这些情况即便被问到了，通常也是可以正常承保的。除了外伤，像已经治愈的急性肺炎、切除了胆囊的胆结石，也经常在允许投保的范围内。
所以，别急着划走。比较稳妥的办法是把自己当年的住院记录、体检报告翻出来，逐字逐句跟健康告知对照。如果符合那些例外情况，放心买就行。
要是碰到那种模棱两可、自己拿不准的情况怎么办？这时候“智能核保”就派上用场了。它不像人工核保那样需要提交一堆资料等好几天，而是像做选择题一样，针对你的具体疾病逐项追问。系统会根据你的回答，马上给出结论：是正常承保、加费承保、除外承保，还是直接拒保。
这里得重点说说“除外承保”。这在医疗险里挺常见的，意思就是保险公司说：“这个病以及它引发的并发症我不赔，但其他疾病我照常保。”对于有些慢性病史的朋友来说，能拿到除外承保的结论，其实已经算是不错的结果了，毕竟剩下的保障还在。
医疗险报销的是实际花费，能不能顺利拿到这笔钱，很大程度上取决于投保时有没有老实交代。自己核对没把握的，千万别抱着侥幸心理乱填。你可以把具体情况理清楚，去水滴保保险攻略看看相关的核保指引，或者利用平台提供的咨询服务问个明白。毕竟，买保险是为了兜底，不是为了给自己埋雷。