买保险最让人郁闷的事，大概不是没买到，而是买错了。

我接触过不少用户，拿着寿险的合同来问：“我生病住院花了七八万，怎么申请理赔？”一看条款，身故或全残给付。心里咯噔一下——这俩根本不是一个频道。

终身寿险，名字里带个“寿”字，盯着的从来就不是你活着时候的事。它的合同里白纸黑字写的是：被保险人身故，保险公司按约定把保险金给到受益人。部分产品还包含全残责任，但这两项已经是它的全部家当了。

那生病住院谁管？医疗费用报销归医疗险管，得了大病想一次性拿到笔钱那得看重疾险。三个险种各管一摊，边界划得清清楚楚。你非要拿寿险的合同去报医疗费，就像拿着电饭煲的说明书去修冰箱，原理上就没对上。

有人可能嘀咕：这也太不划买了。得承认，寿险确实不直接解决疾病风险，但它解决的是另一个问题——万一人不在了，家庭经济会不会断档。房贷还不上、孩子没人养、父母没人照顾，这些它能兜住。

所以啊，买之前得先问自己：我现在最怕的是什么？是治病花钱，还是万一出事家人生活没着落？想清楚这个，再去看产品责任，别让“终身”两个字晃了眼，以为啥都保。想继续了解不同险种的定位，可以参考水滴保保险攻略。