买意外险这件事，说简单也简单，说坑多也是真的多。

很多人上来就问“哪个便宜”，结果买完才发现关键时刻用不上。我就不点名了，身边踩坑的朋友不是一个两个。

第一个大坑：保额瞎填。成年人还好说，30万到100万之间，根据自己收入和家庭责任掂量着来就行。但给小孩买的朋友注意了——监管有硬性规定，不满10周岁的孩子，身故累计保额不能超过20万；满了10周岁但还没成年的，不能超过50万。这个是累计的，就是说你买多份叠加也不行。所以给娃买意外险，与其盯着身故保额，不如多看看意外医疗那块——免赔额多少、报销比例高不高、报不报自费药，这些才是高频用到的。

第二个坑：条款懒得看。免责条款、职业限制这些，不出事你永远想不起来看。真到理赔的时候，才发现“高风险运动不赔”“既往症引发的意外不赔”这些条款在那儿等着呢。我寻思了一下我第一次买保险好像也没仔细看，现在想想有点后怕。

第三个坑：只比价格不看内容。两款产品可能保费差不多，但一款只报社保内用药，一款扩展了自费项目；一款有住院津贴，一款没有。这些细节才是真正拉开差距的地方。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

投保的时候，如实告知职业和健康情况，别为了通过核保隐瞒。到这里其实流程就差不多走完了，支付保费、合同生效、留好保单。