最近身边好几个朋友聊起增额终身寿险，语气都很微妙——有后悔的，有懵圈的，还有买了之后才发现被套路了的。

说实话，这产品本身没毛病，但买之前有些话没问清楚，那才叫真的坑。

你肯定听过类似的宣传：“每年按3%增值”“复利增长”。怎么说呢，这话不算假，但水分挺大。合同里白纸黑字写的是“保额增长率”，跟你实际拿到手的收益，压根儿不是一回事。我寻思了一下，销售说的那个3%，大概率是让你往irr这个方向去想的，可irr和保额增长率根本就是两条路。想知道自己以后能取多少钱？直接翻条款里的现金价值表，那里才是真金白银。

流动性这事吧，买之前一定要想清楚。这类产品有封闭期，前期现金价值往往低于累计已交保费——这话可能有点绕，简单说就是：你交了10万，第一年退保可能只拿回来6万，剩下的4万就打水漂了。我就不说是谁了，有朋友家里装修急需用钱，一查现金价值，整个人都傻了。流动性风险这个事，购买之前没想明白的，后面基本都是坑。

还有个挺容易忽略的点：减保。听着好像随时能取钱对吧？实际上每次减保拿的是当时的现金价值，而且通常有比例和时间的限制。想全部取完？那可能得等好多年，而且还得看合同当时怎么约定的。不是我吓唬你，这玩意儿真的不是你想取多少就取多少。

所以啊，买之前多问几个为什么没坏处。合同条款看清楚，别光听销售怎么说。想系统了解各类保险产品的选购要点，可以参考水滴保保险攻略。