很多人买终身寿险之前根本没想清楚一件事——这笔钱你打算什么时候用、留给谁。

我见过不少家庭经济条件其实挺紧张的，每年交保费的时候肉疼，结果流动性全被锁死了，急用钱的时候只能退保，亏得那叫一个惨。所以啊，终身寿险这东西，保费相对较高，不是随便一个家庭都能轻松扛得住的。你要是年收入除去日常开销、房贷车贷、孩子教育费之后所剩无几，那这种产品可能不太适合你，至少优先级得往后排。

还有一种情况——你对“传承”这件事根本没概念。现在很多年轻人觉得立遗嘱、指定受益人这些事跟自己没关系，“我走了再说呗”。说实话，如果你没有资产定向传承的明确需求，只是单纯想给自己买份保障，那定期寿险可能比终身寿险更划算，保障杠杆更高。终身寿险的“终身”属性，本质上更像是一个法律工具，帮助你实现财富的定向传递，而不是单纯的风险对冲。

说白了，终身寿险主要就两类人适合——要么你是那种家底厚实、有长期财务规划眼光的，需要一个能穿越经济周期、兼顾保障和传承的金融工具；要么你就是有明确的传承想法，比如想规避遗产纠纷，或者想把资产留给某个特定的人，而不是走法定继承那一套。

投保之前别光听销售人员说收益多高、传承多方便，先问问自己三个问题：我的预算够不够？我有没有传承需求？我的流动性需求强不强？想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。