前几天看到一个帖子，有个北漂程序员突然脑溢血走了，家里就靠他一个人挣钱，上有老下有小，媳妇哭着说不知道下个月房贷怎么办。哎，这种事儿谁都不想碰上，但万一呢？

所以今天想聊一个有点沉重但特别实在的话题——万一家庭经济支柱真的不在了，家里的钱从哪来？

北京人寿有款终身寿险叫京福欣享，它的核心保障其实很纯粹：被保险人万一身故或者达到合同约定的高度残疾状态，保险公司会给付保险金。啥意思呢？就是人还在，但万一高度残疾了，可能也没法正常工作创造收入了，这笔钱至少能让家里有个兜底。

保费交法挺灵活的，趸交一次性付清也行，分期交也行，3年、5年、10年、15年、20年都有，具体能选哪些年限要看投保时给出的方案。这个设计对不同财务状况的人比较友好，收入稳定的可以拉长缴费期，手头宽裕的想一次性搞定也行。

还有个事儿很多人容易忽略——这个产品有现金价值。说白了就是这份保单积累了一笔钱，在保险期间内如果临时需要用钱，可以通过两种方式周转：

一种是减保领取，就是跟保险公司申请减少一点保额，然后把减少那部分对应的现金价值领出来。不过这里有个限制，同一个保单年度内，累计减少的保额不能超过合同生效时基本保额的20%，不是想拿多少拿多少。另一种是保单贷款，可以拿保单去借钱，贷出来的钱最高能达到现金价值的80%左右，但要注意还得上利息。

说到底，终身寿险它不是用来治病的，它是给家人留一笔钱，是对冲极端风险的工具。购买之前，条款里的保险责任、责任免除、现金价值表这些最好都看一遍，结合自己家庭的实际情况掂量掂量。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。