很多人交着交着就觉得压力大，或者工作变动了，心里犯嘀咕：这养老金我不想交了，之前交的钱能退给我吗？
这事儿得分开看，你交的是社保里的养老金，还是自己买的商业养老险。两者的规矩完全不一样。
如果是社保养老金，原则上是“只进不出”的。国家规定，职工基本养老保险个人账户不得提前支取。也就是说，只要你还没到退休年龄，也没发生什么特殊变故，这笔钱就锁在账户里，动不了。这不是为了为难谁，而是为了保证大家老了真有口饭吃。
但也不是绝对没口子。有几种特殊情况，是可以申请把个人账户里的钱退出来的：
一种是出国定居，而且不再保留中国国籍。这时候你可以去社保局申请注销登记，把个人账户里的储存额一次性领走。如果只是出国工作但户口还在国内，那账户通常会保留，等你符合条件了还能接着领。
另一种比较沉重，就是参保人不幸去世。这种情况下，家属可以凭死亡证明等材料，去社保机构办理手续，继承人能领取个人账户里的全部余额，甚至还能申请丧葬补助金和抚恤金。这也是对家属的一种补偿吧。
还有一种情况发生在退休时。如果你到了法定退休年龄，但累计缴费不满15年，又不想继续缴，也不想转入城乡居民养老保险，那可以申请终止养老保险关系，退还个人账户里的钱。不过我得提醒一句，这样做虽然能拿回点现钱，但以后就没有养老金领了，得失之间得好好掂量。
至于商业养老保险，那就灵活多了，毕竟是你和保险公司签的合同。刚买不久，还在犹豫期（通常是10到15天）内，你觉得不合适想退，保险公司会全额退还保费，顶多扣个十几块钱工本费。这相当于给了你一个“后悔药”。
可一旦过了犹豫期，再想退保，就只能退“现金价值”了。这个现金价值往往比你交的保费少很多，尤其是头几年，损失可能相当大。所以买商业养老险前，真得想清楚自己的长期规划，别一时冲动买了又退，亏的是自己的钱包。
总之，社保养老金不是想退就能退的，它更像是一种强制储蓄和社会保障；而商业养老险虽然能退，但代价不小。如果不确定该怎么选，或者想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的科普，或许能帮你理清思路。