很多人觉得社保就是“老了领钱”，其实这里头有个大误区。养老保险和医疗保险，虽然经常绑在一起交，但它们的分工完全不一样。
养老保险的作用很直接，就是确保你达到法定退休年龄后，每个月能有一笔固定的收入，用来维持基本的生活开销。它解决的是“没钱花”的问题。只要你累计缴费满一定年限（目前通常是15年），退休后就能按月领取养老金。
医疗保险则是在你生病、住院或者发生意外伤害时，帮你分担医疗费用。它解决的是“看病贵”的问题。不管是平时的小病小痛，还是突发的大病，医保都能按规定比例报销一部分，防止因为一场病把家底掏空。
既然分工不同，那在规划保障时，这两者通常是缺一不可的。光有养老金，万一身体出状况，高昂的医疗费可能会迅速消耗掉你的养老积蓄；光有医保，退休后没有稳定的收入来源，日常生活也会捉襟见肘。
这里有一个特别容易搞混的点：很多人以为养老金开始发了，医保就不用再交了。事实并非如此。
对于参加职工医保的朋友来说，想要退休后不再缴费也能享受医保待遇，通常需要满足比养老保险更长的累计缴费年限。这个年限各地规定不太一样，有的地方要求男职工缴满25年或30年，女职工缴满20年或25年。如果你退休时养老金够了，但医保年限没凑够，可能还得继续交，或者选择一次性补缴，否则退休后看病就没法报销了。
如果是参加城乡居民医保（比如老家交的那种一年几百块的），那就没有“退休免缴”的说法，得一直交下去，交一年保一年。
所以，在考虑晚年保障时，不仅要看养老金够不够花，还得盯着医保的缴费年限达标了没。如果担心社保的报销额度或者范围不够用，也可以了解一下商业医疗险作为补充，具体可以看看水滴保保险攻略里的相关介绍，根据自己实际情况做个搭配。