很多人第一次接触理财时，脑子里其实一团浆糊——我寻思了一下我没寻思明白，存款和理财到底差在哪儿？

说个扎心的真相：把存款当理财，或者把理财当存款，这两个坑踩的人最多。

先说存款。银行存款本质上是储蓄，你把钱存进去，银行给你利息，保本保息，受存款保险制度保护——虽然现在存款利率一降再降，但至少本金是安全的。你存5万，五年后还是5万多一点，这是确定性收益。

那理财产品呢？按照监管规定，理财产品是理财公司按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益的，不保证本金支付和收益水平。翻译成人话就是：可能赚，也可能亏。

所以为什么监管部门老说"理财非存款"？就是这个道理——你冲着高收益去的，人家可没承诺保本。

那理财产品到底有哪些类型？根据监管规定，商业银行和理财公司按投资性质把产品分成四类：固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类、混合类。固定收益类主要投债券类资产，风险相对低一些；权益类直接挂钩股票市场，波动就大了；商品及衍生品类门槛高一些，普通投资者接触不多；混合类嘛，各占一点，中庸之道。

这还没完。广义上，大家也常把债券、基金、保险产品、信托产品当作理财配置的方向。注意，这里说的是"配置方向"，不是把它们都叫"理财产品"——股票是基础金融资产，基金是代客理财的工具，信托有独立的监管体系，各有各的规矩。

说了这么多，到底怎么选？核心就一条：搞清楚这笔钱你多久不用，能承受多大波动。如果就几个月要花的，放存款或者货币基金；如果三五年不动的，可以考虑固定收益类的银行理财；如果能接受净值波动，想追求更高收益，再考虑权益类或者混合类产品。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。