买寿险之前，很多人都会先问一句：我到底该选哪种？

说实话，这个问题没有标准答案。但有个思路挺管用——先别急着看产品，先问问自己：我在担心什么？

家庭经济支柱最怕的是什么？万一哪天不在了，房贷怎么还，孩子学费从哪来，父母谁来养。这种焦虑，定期寿险能接住。它保障的是一段固定的时间，比如10年、20年，或者到60岁。在这期间如果人没了，保险公司赔保额。满了还活着？合同结束，通常不退还保费——消费型设计让保费相对便宜，杠杆拉满。

有人说，那终身寿险呢？终身嘛，早晚都能拿到钱。道理是这么个道理，但它本质上是死亡保险的另一种形态，只不过保障期限拉长到了整个生命。保险公司笃定人终有一死，所以这笔钱“迟早会赔”。同时它通常带有现金价值积累功能，兼顾了一点储蓄性质。保费自然也比定期寿险贵不少。

那有没有“保生也保死”的？有，就是两全保险。保障期内身故，赔身故金；到期还活着，赔满期生存金。听起来挺完美对吧？但保险公司不是做慈善的，“生死都保”的代价就是保费通常不便宜。

生存保险稍微有点不一样。它只看一个条件：人在不在。活着到期，保险公司给钱；期间不幸身故，往往不赔或只退保费现金价值。年金保险就是生存保险最常见的形式之一。

所以你看，分类逻辑其实挺清晰的——按保险责任分，死亡保险（定期、终身寿险都属于这大类）、生存保险、两全保险；按期限分，又有定期和终身之别。

选产品之前，不妨先把自己的担忧排个序：是担心早逝影响家人，还是想留笔钱给后代，或者单纯想给自己攒点养老钱？搞清楚了这个问题，再去看产品，思路会清晰很多。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。