得了大病，最让人崩溃的是什么？很多人第一反应是"治不好怎么办"，但真正经历过的人才知道，更现实的问题是——钱从哪来。
手术可能成功，账单也可能被医保和医疗险报销大半。但你有没有想过，躺在床上那半年，房贷谁替你还？孩子的学费从哪出？家里日常开销断了怎么办？
这里有个真实的洞察，来自四十年前南非的一位心脏外科医生。他给一位病人做完手术，术后恢复得很好，理论上静养几个月就能正常工作。但病人没休息，跑去上班了，原因是——不上班就没钱，没钱就没法养孩子。结果两年后病情复发。医生这才意识到，医学能救命，但救不了钱包。
于是他找到保险公司，商量着设计了一类产品：只要确诊了合同约定的重疾，直接赔一笔钱。这钱干什么用没人管，还房贷可以，交学费可以，甚至想吃顿好的也行。
你看，重疾险从诞生那天起，就不是用来报销医疗费的。它的定位是"收入损失补偿"——你病了，工作没了，这笔钱顶上。
百万医疗险呢？它报销的是医院那张账单上的数字，花多少报多少，必须先自己掏钱治病才能报销。两者解决的是完全不同的问题：一个是"治病花了多少"，一个是"不工作还能撑多久"。
所以有些人觉得买了医疗险就够了，其实不一定。医疗险能让你看得起病，但没法保证你病后生活质量不滑坡。想把风险兜住，这两类险种各有各的用处，谁也替代不了谁。
如果你想进一步了解不同险种的功能定位，可以参考水滴保保险攻略。