你有没有想过，万一哪天人不在了，家人去保险公司理赔，结果被拒了？

这种事听起来很远，但定期寿险的理赔纠纷，说到底就是投保时没把几个关键点搞清楚。我们水滴保一直觉得，与其卖完保险就完事，不如把那些可能让你拿不到钱的坑，提前说清楚。

免责条款，就是保险公司“不赔”的清单。除了法律强制不能列入的项目，各家产品差异很大。常见免责包括：自杀、酒驾、无证驾驶、吸毒、故意犯罪。但注意了——不是所有产品都把酒驾、无证驾驶列进去的，市面上有些产品已经把这些剔除了。所以投保前一定要看具体条款，别想当然觉得“反正免责条款都差不多”。

等待期呢，也是个容易被忽略的细节。等待期内因疾病导致的身故，一般不赔或只退保费。但意外身故就友好多了——基本不受等待期限制，等待期内出车祸身故，照样赔。

还有一个法律常识很多人搞错。《保险法》明确规定，合同成立满2年后自杀的，保险公司必须赔。可别再信什么“两年内自杀不赔”的说法了，那是把等待期和免责期混为一谈。

投保时，如实告知健康状况、受益人指定清楚，这两件事做好了，后面的麻烦能少一大半。买完保单，记得告诉家人放在哪儿，真出事了家属找不到保单，报案都费劲。理赔时需要准备死亡证明、户口注销证明、受益人身份证明；如果涉及免责条款的认定，保险公司会调查，必要时公安机关也会介入。

定期寿险这产品，简单是真简单，但条款细节不搞清楚，到时候吃亏的是自己。趁年轻、趁健康，能买就买上，等哪天身体出状况了再来后悔可就晚了。

想继续了解投保基础思路，可以参考水滴保保险攻略。