买终身重疾险，很多人第一反应是翻产品对比表，结果越看越迷糊。其实这类产品的保障逻辑没那么复杂，抓住几个核心维度就够了。
先说轻症保障。市面上大多数产品轻症不分组、无间隔期，可以多次赔付。递增赔付是常见设计——第一次可能只有基本保额的20%，但往后能到30%、50%。当然，也有些产品第一次轻症直接给30%，起步更高，但总价通常也会有所不同。说白了，没有绝对的好坏，就看你愿意为“起步高”还是“后劲足”多掏钱。
身故保障这块，终身重疾险基本都捆绑这项责任。规则一般是：18岁前身故赔付已交保费或现金价值取大者，18岁后身故赔付基本保额。这里有个细节——未成年人身故赔付受监管限制，各家公司执行标准可能略有差异，具体金额以合同条款为准。
至于重疾保障，单次赔付、分组多次赔付、不分组多次赔付……各种形态都有，具体怎么选还得看条款怎么写的。毕竟不同版本之间可能存在差异。
所以问题来了：选这类产品时，到底该关注什么？
一看轻症首次赔付比例，是否符合你的预期；二看重疾赔付设计，是单次还是多次、分不分组；三看身故责任是不是你真正需要的——因为身故保障占比不小，它直接影响保费高低。预算有限的话，可以考虑不捆绑身故责任的纯重疾险，把钱花在刀刃上；预算充裕的话，带身故责任的产品虽然贵一些，但保障确实更全。
另外，产品条款细节也值得关注。至尊版、普通版……不同版本保障内容可能存在差异，购买之前一定要看清楚条款是怎么写的。不同公司的条款细节有差别，不明白的地方要问清楚，这是对自己钱包负责。
总的来说，终身重疾险的保障设计万变不离其宗，但选的时候还是要结合个人预算和需求。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。