上个月陪我妈体检完回来，我开始认真琢磨给她买份重疾险。想着万一真有什么事，至少别让钱成为问题。
结果你猜怎么着？挑着挑着，我整个人都麻了。
先是看到一款能保到65岁的产品，心想终于有个能买的了——很多重疾险50岁以后基本就把你拒之门外。我还挺高兴，研究了半天条款，优点确实有：高发轻症覆盖全、轻症能赔多次、线下网点多真要理赔也方便。
但是！
我仔细算了算保费，差点没背过气去。年纪大的人投保，价格是硬伤。交的总保费跟保额差不多、甚至还要高，这在保险行业有个说法，但具体叫什么不重要，重要的是——你交的钱可能比你万一出事拿到的还多。这事儿搁谁心里都不好受。
然后我又翻到轻症保障那部分，越看越觉得哪里不对。轻症赔付比例写着20%、30%、50%三次递增，第一次居然只有20%。说实话，我以为我看错了。但确实是真的，这个比例在同类产品里算低的。
还有一处让我纠结了半天——冠状动脉介入手术的条款定义。我专门找了几个学医的朋友帮忙看，他们说有些常见的手术方式没写进去。不是说产品有问题，但定义确实相对严格。真到需要的时候，万一不在条款范围内，那可就尴尬了。
产品结构方面，这款是捆绑身故责任的。换句话说，重疾和身故共用保额，你只能选一个来赔。我当时就想了，这等于我买了两份保障但只能享受一份，对预算有限的人来说确实不太友好。另外轻症里还有一些隐性分组，就是几种相关疾病只能赔其中一种，这种设计在重疾险里挺常见，但买之前一定要看清楚。
写到这儿，我必须提醒一下：2019年的产品了，现在还在不在售我也不敢打包票。建议下手之前先跟平台确认一下产品状态，别辛辛苦苦研究半天结果发现已经下架了。
其实吧，给父母买保险这事，就没有完美的产品。年龄大了，体检多少有点问题，保费贵也是客观现实。关键是想清楚自己最在意什么：是价格、是保障范围、还是万一出事能赔到的确定性。想继续看一些基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。