很多人觉得心脏有点杂音不算什么大事，买重疾险时就不跟保险公司说了。等真出险要理赔的时候才发现——原来当年的“小问题”成了拒赔的理由。
这还真不是吓唬人。《保险法》第十六条白纸黑字写着，投保人有如实告知健康情况的义务。保险公司会根据你的告知内容决定要不要承保、保费怎么定。要是你故意藏着不说，或者因为太马虎没告知关键信息，保险公司有权解除合同。
具体后果分两种情况看：故意不告知的话，保险公司不赔钱、也不退保费；要是因重大过失没告知，虽然也不赔，但保费会退给你。当然，这得看未告知的内容跟最后出险的疾病有没有关联。
话说到这里，可能有人要问了：那是不是熬过两年就没事了？这种想法挺危险的。法律确实有“两年不可抗辩”条款——合同成立超过两年，保险公司原则上不能解除合同。但这可不是说你可以先瞒着，等两年后再去理赔。保险公司的合同解除权有个三十天的行使期限，从他们知道有解除理由那天开始算，超过三十天没用就失效了。
说白了，两年不可抗辩是给诚信投保的人加的保护，不是给故意隐瞒的人留的漏洞。心脏有杂音这件事本身不影响投保，但前提是你得说出来，让保险公司评估。智能核保或者人工核保都能处理，不是什么迈不过去的坎儿。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。