我有个朋友，前阵子跑来问我，说他买了一份重疾险，业务员当时说「满期能返钱」，结果交了20年，想退保才发现——本金根本没剩多少。

哎，这事儿太常见了。

先说清楚一个概念：重疾险分两种，消费型和返还型。消费型呢，简单说就是主要提供疾病保障，没出事钱就「消费」掉了，没有返还责任。你要是中途退保，按规定拿回的是保单现金价值。问题来了——现金价值在保单前期往往低于你累计交的保费。翻译成人话就是：这时候退保，大概率要亏钱。

返还型就不一样了，它带储蓄性质，合同里会白纸黑字约定满期生存金或者身故返还。保障期满、没理赔过的话，保险公司会按约定返钱。但注意，返的是「约定金额」，可能是已交保费，可能是保额的一定比例，也可能和现金价值挂钩——总之，必须看合同条款。

所以回到开头的问题：20年后能拿回多少？

这真没法一句话回答。得看你买的是哪种，看合同怎么写的。与其到时候傻眼，不如现在就把手里的保单翻一翻，重点看「保险责任」和「现金价值表」这两章。想省事的话，直接打保险公司客服电话问清楚。

如果你正在考虑买重疾险，想了解不同产品类型的特点和区别，可以参考水滴保保险攻略。