摔了一跤或者出了点小车祸导致骨折，这时候手里的意外险能不能派上用场？很多人第一反应是去翻保单，但真到了理赔那一步，才发现自己搞不清楚到底能报什么。
其实，所谓的“骨折意外险”并不是一个独立的险种，它通常包含在综合意外险的保障责任里。最基础也最核心的，就是意外医疗这一块。你在医院产生的挂号费、检查费（比如拍X光、CT）、手术费、住院费以及必要的药品费用，只要是合理且必须的，基本上都在报销范围内。
除了直接交给医院的钱，还有些隐形的开销也挺让人头疼。比如因为骨折没法上班，工资少了怎么办？或者需要家人请假照顾，甚至请护工，这些误工费和护理费，在某些特定的意外险产品里是有津贴补偿的。还有来回医院的打车费、为了恢复身体买的营养品，有些产品也会象征性地给点补贴，虽然不多，但总比没有强。
我寻思了一下，大家可能更关心的是如果情况比较严重怎么办。如果骨折导致了残疾，保险公司会根据《人身保险伤残评定标准》来定级，从一级到十级，按比例赔付一笔伤残保险金。万一，我是说万一，事故导致了身故，那就会直接赔付身故保额给受益人。
不过有个坑得注意，不是所有的“断骨头”都算意外。如果是骨质疏松轻轻一碰就骨折，或者是因为骨肿瘤导致的病理性骨折，这属于疾病范畴，意外险是不管的。它保的必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。所以在投保前，看看健康告知和条款里的免责部分，心里更有底。如果你对这些细节拿不准，可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的具体责任，毕竟每家的条款细微差别还挺大的。