见过太多人给父母买保险，跟风买了最贵的那款，结果第二年续费时肉疼，或者理赔时发现根本不赔。问题不在保险本身，在于没搞清楚自己父母到底属于哪种情况。
身体基本健康的父母，其实是最好选的。医疗险配一份，保额上百万、不限社保目录，大病风险基本兜得住。意外险也顺手加上，年纪大了磕碰难免，意外医疗能报销、伤残身故能赔钱。两份加起来一年千把块，杠杆非常高。但别高兴太早——健康告知这一关必须认真对待。乳腺结节、甲状腺结节、高血压、糖尿病，百万医疗险可能直接除外相关责任，严重的甚至拒保。身体有小毛病的话，别硬磕百万医疗险，看看防癌险。保障范围虽然窄一些，只保癌症，但健康告知宽松得多，三高患者投保基本不受影响，是务实的退路。
父母年纪再大一些，比如过了五十岁，重疾险就要谨慎考虑了。这类产品能补偿大病后的收入损失，保障稳定，但有个坑叫保费倒挂——你交进去的保费总额，可能跟保额差不多，甚至还要更多。算下来，杠杆几乎为零。与其硬买长期重疾险，不如换个思路：定期重疾险或者直接选防癌险。防癌险专门针对癌症，健康告知又宽松，五十多岁投保也相对友好。
这里插一句，寿险的逻辑跟上面几个完全不一样。它解决的不是治病钱的问题，而是极端情况下家人的经济安全——人不在了或全残了，钱赔给家人。所以寿险真正有意义的场景，是父母还背着经济责任：比如还有房贷要还、孩子没供完书、老人需要赡养。退休了、没负担了，寿险就不是必需品，别被营销带偏了。
说了这么多，其实核心就一句话：先看清父母的身体状况过得了哪种健康告知，再看预算，最后才挑具体产品。想继续看思路，可以翻翻水滴保保险攻略。