前几天朋友发来一张产品宣传页，问我"少儿平安福"怎么样。她说邻居买了推荐给她，但自己又拿不准。这产品确实经典，经典到每次聊少儿险都会被拎出来讨论。今天就说说它真实的样子。

先看保障本身。少儿平安福的主险是终身寿险或重疾险——对，你没看错，是终身。不是那种孩子成年就没了的定期产品。这点可能和很多人的直觉不太一样。它的保障范围确实比较广，重疾、轻症、少儿特定疾病都在里面。

保费豁免这个功能呢，产品的确支持。但它是以附加险形式实现的，不是主险自带。什么意思呢？就是说具体的豁免条件、触发方式，得看那份附加险的条款约定。不是签了合同就自动生效的那种。

至于不足嘛，主要就一个字：贵。市场反馈普遍认为费率偏高，对于预算有限的家庭来说，可能会造成一定压力。保障全是真的全，但"全"是有代价的。给孩子投保这件事本身没毛病，关键是这份保费支出占家庭收入多少。

所以我的建议是：别光看产品好不好，先看看钱包答不答应。预算宽裕、追求一步到位配置的，少儿平安福可以考虑；预算紧张的话，市场上也有费率更友好的定期产品，等孩子长大了自己再补充也不失为务实之选。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。