很多人买分红型终身寿险，最关心的就是一件事——到底怎么把钱拿回来。说实话，这个问题挺关键的，但很多人糊里糊涂就下单了，连自己将来能拿到什么、拿多少都不清楚。
先说最直接的一种：发生身故或全残。这时候保险公司按合同约定给付保险金。说白了，这笔钱不是给自己用的，是给家人的一个经济保障。当然，谁都不希望用到，但这是寿险最基础的作用。
第二种是退保取现金价值。如果中途需要用钱，可以选择退保，拿到保单的现金价值。不过这里有个坑——现金价值在前期通常低于已交保费，着急用钱可能会有损失。所以投保之前最好先想清楚，这笔钱短期内会不会用到。
第三种就是分红。这个有点特殊，不是固定的，得看保险公司分红险业务的实际经营状况。监管有明确规定，红利分配是不保证的，可能多也可能少，甚至可能为零。有些朋友看到“分红”两个字就激动，以为是固定收益，那是误解。我们水滴保一直强调，买分红险之前一定要有这个心理准备——分红是锦上添花，不是理所当然。
说到这儿，可能有人会拿分红险跟增额终身寿险比较。两者确实不太一样：增额寿的现金价值增长是白纸黑字写进合同的，属于确定收益；分红险则是“保证收益+浮动分红”的组合，保证部分一般不高，但加上分红之后，预期收益空间更大，当然也伴随着分红不确定的风险。
所以没有绝对的谁更好，只有谁更适合你。如果你偏好稳健、讨厌波动，增额寿可能更踏实；如果你愿意承受一定不确定性、博取潜在更高收益，分红险可以考虑。具体怎么选，建议先把自己的风险承受能力、资金用途和持有周期想清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。