很多人买重疾险，第一反应就是问“这玩意儿到底保什么病”。说实话，这问题比我预想的要复杂一点点。

先说个关键信息——重疾险的保障范围，可不是保险公司拍脑袋定的。2021年2月开始，咱们国家有个硬规矩：所有主要给成年人买的重疾险，合同里必须白纸黑字写明28种重度疾病和3种轻度疾病。这28种是行业协会和医师协会一起掰扯出来的，为的就是让大家心里有个底，别到时候真出事了发现“这也不赔那也不赔”。

那这28种都包括什么呢？粗略分个类吧。

恶性肿瘤算是大头，什么乳腺癌、肺癌、结直肠癌都在里头。不过注意哈，这里说的是“恶性肿瘤——重度”，原位癌之类的早期病变通常不在重疾赔付范围，得看具体条款怎么写的。

心脑血管这块，主要是急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术这些。说到这儿我得插一句，有些人一听“冠心病”觉得肯定赔，但冠心病本身不是标准病名，重疾险看的是你有没有达到“严重”的程度，或者做了搭桥手术这类特定治疗。

器官功能衰竭也比较常见，比如严重慢性肾衰竭、严重肝衰竭、严重呼吸功能衰竭。神经系统疾病方面，严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、多个肢体缺失、双目失明这些都在列。但要注意，这些病名都带着“严重”二字，不是确诊就能赔，得达到合同约定的状态才行。

除了这28种法定必保的，很多产品还会自己加料，有的能保100种以上，甚至轻症、中症也能赔。不过问题来了——

抑郁症能赔吗？我知道网上有些文章写得模棱两可，让人以为“得了抑郁症就能申请重疾理赔”。但说实话，根据现行标准，抑郁症通常不在重疾险的保障范围内，除非合同有特别约定，或者你单独买了精神疾病相关的附加险。所以啊，别被带偏了，买之前老老实实看条款比什么都强。

总之，重疾险的保障是有底线的，但具体产品各有各的花样。想搞清楚自己买的那款到底怎么赔、赔多少，还是得回到合同条款本身。