买意外险这件事，价格还真不是最重要的那个决定因素。

我见过太多人上来就问“多少钱”，结果买完才发现保额根本不够用，或者职业类别压根不在保障范围内，钱白花了。你说亏不亏？

先说成人。意外险的核心是“发生极端意外时，有一笔钱能顶上”。所以保额是第一位的，一般建议年收入的5到10倍——不是随便说的，是万一人不在了，这笔钱要能覆盖家庭债务、孩子教育、老人赡养这些刚性支出。医疗费用报销也别忽视，最好选那种不限社保目录的，进口器材、自费药都能报的产品。在这个基础上，200元左右一年的成人综合意外险是比较常见的价位，但具体还要看你的职业风险等级和保额需求。

再看孩子这块。小朋友磕磕碰碰太常见了，猫抓狗咬、摔伤烫伤发生频率高，所以意外医疗的使用率反而比大人高得多。一年100元左右的少儿意外险，意外医疗保额充足、报销条件友好的产品，其实就够了。别一听说“百万保额”就上头，对孩子来说，医疗费用报销的体验感比那个数字重要得多。

说白了，意外险的价格只是个参考值。真正判断亏不亏，得看你买的这份能不能在你真正需要的时候派上用场。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。