面对一份密密麻麻的保险产品列表，很多人第一反应是头大。医疗险、重疾险、意外险、寿险……名字听起来都差不多，到底该怎么选？
其实有个简单的方法：别急着研究产品，先问自己——我最怕什么。
怕生病花钱？那就找医疗险。它专门报销因疾病或意外接受治疗的费用，属于“花多少报多少”的补偿型。说白了就是帮你cover医疗账单，减轻经济压力。
怕生了大病没钱花？重疾险了解一下。一旦确诊合同约定的疾病（比如常见的中老年高发重疾），保险公司直接给付一笔保险金。这钱怎么用是你的自由——可以用于治疗、康复，也可以补贴家用，弥补收入损失。
要是担心自己万一丧失工作能力、收入断档呢？这时候失能收入损失保险就有用了。它的核心是补偿因工作能力丧失导致的收入中断，按约定标准给付，帮助你维持基本生活开销。
意外这个变量，谁都说不准。意外伤害保险覆盖面广，综合性意外险能提供因意外导致的身故、残疾和医疗费用保障；如果是旅行爱好者或运动达人，可以关注针对特定活动场所的特定意外险。
说到底，人最怕的还是身故或全残——尤其是家里主要收入来源的人。寿险就是干这个的。定期寿险在合同约定的保险期间内提供保障，适合阶段性高保障需求；终身寿险则覆盖全生命周期，更多用于财富传承或长期规划。
除了人，还有财产。住宅或家里东西被烧了、被淹了，家财险能赔；自己的车撞了或者被偷了，车险能赔——车险里交强险是强制买的，商业车险则覆盖车辆损失、第三者责任等，自愿选购。
有时候你可能还会担心：万一我不小心伤了别人或者弄坏了别人的东西，要赔钱怎么办？个人责任保险就是转移这类风险的，按合同约定承担你依法应负的赔偿责任。
市场上还有一些比较特殊的保险——津贴型保险，不看你实际花了多少钱，按合同约定的标准直接给钱；还有服务型产品，保险公司直接参与医疗服务管理，为被保险人提供特定医疗服务。
啰嗦了这么多，其实就想说一件事：商业保险的逻辑很简单，对应你的恐惧点去找对应的险种。但每种保险的保障范围、责任免除、理赔条件都不太一样，别看到名字差不多就以为一回事。入手之前，条款一定要看仔细，尤其是除外责任和理赔流程部分。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。