买寿险之前，你有没有问过自己这个问题：万一真出了事，家人需要多少钱？

别急着翻产品页。这个问题想不清楚，买啥都容易后悔。

寿险分两种：定期的和终身的。听起来像废话，但我见过太多人买完才发现自己根本没搞懂区别。

定期寿险，就是只保你一阵子——二十年、三十年，或者到你六十岁、七十岁。保费便宜，杠杆高，适合那种“家里还欠着房贷、孩子还没长大”的阶段。过了保障期，人还在？对不起，合同终止，钱也不退。听起来有点亏？但换个角度想，等孩子大了、房贷还清了，你可能真的不需要这笔钱了。

终身寿险呢，保障到天荒地老。人都有一死，保险公司早晚得赔。所以这类产品保费贵，因为保障终身且必然发生理赔，所以保费相对较高。

终身寿险还有两个细分：

一个是定额终身寿险——保额从合同生效那天起就锁死了，买的时候是多少，以后也是多少，不涨不跌。

另一个是增额终身寿险——保额会按合同约定的比例逐年增长，听起来是不是很像在“钱生钱”？这里我得泼点冷水。合同里写的3%、3.5%，那是基本保险金额的增长比例，不是你往里投钱的收益率。很多人把它当理财产品买，后来发现不是那么回事，就容易心态崩。

增额终身寿险的现金价值也会慢慢涨，但如果前几年就想退保，大概率拿回来的比交的少。流动性风险这一点，入手之前心里要有数。

所以关键还是回到开头那句话：你到底想解决什么问题？

如果只是想覆盖某个阶段的家庭责任缺口，定期寿险够用了，性价比高。如果有财富传承、长期财务规划这类需求，终身寿险才值得认真研究。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。