很多人在挑重疾险的时候，都会纠结要不要加那个“身故责任”。
加了之后，保费确实会上去一截，毕竟保险公司承担的风险更大了；不加呢，价格下来了，可万一没得重疾先走了，是不是就“亏”了？其实这事儿没有标准答案，全看你更在意哪头。
咱们水滴保在后台看数据时发现，大家对保费的敏感度挺高的。客观来说，附加身故责任通常会使保费上涨，但能提供身故保障；若不附加，保费相对较低，但身故时仅退还现金价值或无赔付（视具体产品条款而定）。
除了身故责任，真正决定你怎么选的，还是你对“保障”的理解。
比如，有的人特别看重“赔得多”。如果确诊了合同约定的重疾，能拿到比基本保额更高的赔付，那这种带有额外赔付比例的产品就更对胃口。部分产品提供额外重疾保险金，通常在满足特定条件（如60岁前确诊、确诊特定重疾等）下，可在基本保额之外额外赔付一定比例。具体以产品条款为准。毕竟真到了要用钱的时候，手里的现金越多，选择的余地就越大。这里要提醒一下，重疾险是定额给付，和医疗险那种花多少报多少的逻辑不一样。
还有的人想的是“保得全”。除了基础的重疾，他们还担心癌症复发或者转移怎么办？这时候，那些可以附加癌症二次赔付、甚至重疾不分组多次赔付的方案，吸引力就大多了。你想啊，人生那么长，谁也不敢保证只生一次病。如果不分组，只要间隔期过了，确诊不同的重疾还能再赔，这安全感是实打实的。
另外，有些产品还会针对特定年龄段的高发疾病做额外保障，或者提供失能保险金这类比较细致的责任。这些细节堆叠起来，就是所谓的“全面”。
不过话说回来，保险这东西，条款是冷的，但生活是热的。别光盯着纸面上的数字，还得看看自己的健康状况能不能顺利通过健康告知。毕竟，能买进去、能顺利承保，才是最重要的。
如果你还在犹豫怎么搭配这些可选责任，或者想看看不同方案下的具体差别，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的配置思路，多对比几款产品的责任细节，心里更有底。