很多人纠结买重疾险时，会被“消费型”这三个字劝退，觉得交了钱没出事就白花了。其实换个角度想，这不就是给健康买个安心嘛，真要是平安无事，那才是最大的福气，对吧？
咱们水滴保在接触很多用户时发现，消费型重疾险最大的吸引力确实在于“便宜”。因为它剥离了储蓄和返还功能，只保留核心的重疾保障，所以同样的保额，保费往往比返还型或者带身故责任的重疾险低不少。对于刚工作不久、房贷车贷压力大，或者家庭责任重但手头紧的朋友来说，能用几千块撬动几十万的保障额度，这个杠杆作用还是很实在的。
而且现在不少消费型产品也做得挺人性化，自带被保人豁免功能。啥意思呢？就是在缴费期间，如果不幸得了合同约定的轻症、中症或者重疾，剩下的保费就不用交了，但保障依然有效。这点挺关键的，毕竟生病后收入可能受影响，能省一笔是一笔。
不过，天下没有免费的午餐，便宜也有便宜的代价。消费型重疾险通常是定期保障，比如保到70岁或者80岁。一旦保障期满，合同就结束了。这时候如果你还想继续买，不仅年龄大了保费会贵得离谱，更麻烦的是，万一这期间身体出了点小毛病，可能就直接被拒之门外了。这种“再投保不确定性”是选这类产品时必须心里有数的。
另外，它确实是“消费”掉的。保障期内没出险，到期后保费不退，现金价值也极低（甚至接近于零）。如果你特别在意“回本”，或者希望这笔钱将来能留给家人，那消费型可能不太对胃口；但如果你更看重当下的保障力度，想把每一分钱都花在刀刃上，那它就是个不错的工具。
说到底，买保险不是做数学题算收益率，而是看能不能覆盖当下的风险缺口。如果预算允许，也可以考虑搭配长期或终身重疾险；如果预算紧张，先通过消费型把基础保障配上，总比裸奔强。具体怎么选，还得看你自己的钱包厚度和对未来的规划。想了解不同险种怎么搭配更合理，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些基础的配置思路可以参考。