聊到利安鑫利来（金珑版）这款增额终身寿险，很多用户第一反应是问：它到底划不划算？

其实看这类产品，核心就盯住两点：一是钱怎么涨，二是钱怎么取。

从增长逻辑看，它的保额是按3%的比例逐年复利递增的。这里得提醒一句，这个3%指的是保额增长率，不是大家理解的年化收益率，但写在合同里的数字确实能给人安全感，毕竟在利率下行的当下，确定的增长挺难得的。至于回本速度，如果选择5年交费，通常在缴费期结束前后现金价值就能追上已交保费，这在市场上属于比较快的梯队了。

再说取用的灵活性。很多人买增额寿是为了以后养老或者给孩子存钱，所以“减保”好不好用很关键。这款产品规定每年最多可以减保当年度现金价值的20%，这个比例在同类产品中算是比较友好的，能应付一些临时的资金周转需求。另外，它还支持隔代投保和指定第二投保人，对于有财富传承想法的家庭来说，这些功能挺实用的。

保障方面，除了常规的身故或全残赔付，它对高速列车和民航班机的意外身故还有额外赔付。虽然买增额寿主要图的是储蓄属性，但多这一层交通意外保障，也算是个加分项。

不过，任何保险都不是完美的。增额终身寿险本质上是长期规划工具，前期退保会有损失，所以这笔钱最好是未来5-10年都用不到的闲钱。如果你正打算配置这类资产，建议先理清自己的资金用途，也可以去水滴保保险攻略看看更多关于长期储蓄险的配置思路，毕竟适合自己的才是最好的。