你有没有过这种经历——拿着账单在医院的缴费窗口前愣住，心里算这笔钱够不够？

大多数人的底气，来源之一就是医保。但“医保”这个词到底包含什么，可能比你想的要复杂一点。

广义上说，医保可以理解为基本医疗保险加上商业医疗保险的组合。不过咱们普通人挂在嘴边的“医保”，默认指的都是前者——由国家设立的基本医疗保障制度。商业险是补充，不在今天的讨论范围内。

眼下，咱们国家的职工医保和居民医保构成了整个基本医保的框架。

职工基本医疗保险，主要靠用人单位和职工一起掏钱。在职的朋友一般通过单位参保，费用由双方按比例分担。说白了，这是给“上班族”准备的基础保障。

城乡居民基本医疗保险呢，覆盖面就广多了——没有工作的城镇居民、农村的父老乡亲、在校的学生娃娃，甚至刚出生的小婴儿，只要没参加职工医保，都有可能纳入这个体系。这项制度其实是把以前分开运行的新型农村合作医疗和城镇居民基本医疗保险给合并了，统一管理。缴费模式是个人拿一部分、政府补一部分，按年来交。

这里有个小细节很多人容易忽略：职工医保和居民医保，原则上是互斥的，不能同时参保。职工医保一般跟着单位走，而居民医保需要自己操心去缴纳。一旦工作变动、离开单位，最好记得自己把居民医保接上，别留空白期。

说这些不是要你天天惦记医保，而是想提醒：它真正的价值，不在小毛小病那几十块钱的挂号费，而在那次万一——当大病来袭、住院费用动辄数万甚至更高的时候，有没有医保，经济压力完全不是一个量级。趁身体好的时候把保障落到位，比什么都踏实。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。