买重疾险附加责任的时候，大多数人最纠结的其实不是保额，而是——身故要不要加上？

有的销售会跟你说“加了才不亏”，听着好像挺有道理。但我寻思了一下，这话真不一定。

消费型重疾险的保费设计很简单：保障越多，保险公司要赔的钱越多，你的保费自然越高。这是保险的基本逻辑，没什么弯弯绕绕。问题在于，每一项附加责任值不值那个钱，得分开看。

身故全残责任，看着很香对吧？“不出事钱不白交”这句话杀伤力很大。但说实话，如果你的目的是“保大病”，这笔钱拿去单独买份定期寿险，保障会更全面，价格还可能更便宜。所以啊，先把身故放一边，咱们聊聊真正该优先考虑的。

二次癌症保障，这个优先级我放得很高。癌症复发转移的概率比很多人想象的要高，而且一旦确诊理赔，后期基本买不了其他保险了。这时候有二次赔付，至少还有个兜底。我见过太多人在这上面省钱，结果真的出险了后悔不已。

再说保费豁免，这个功能很实用——得了轻症或中症，后续保费不用再交，但保障继续有效。等于说省下一笔钱，治疗期间经济压力也能小一些。

轻症和中症保障呢？很多人觉得“轻症嘛，应该不严重”，其实不是的。目前轻症和中症的发病率其实不低，治疗费用也得几万到十几万不等。没这项保障，一旦出险理赔体验会差很多。

所以你看，选附加责任真不是简单的“越多越好”。关键看你最怕什么、最需要什么。建议在投保前通过水滴保保险攻略了解更多配置思路，结合自身情况做决策。