很多人查出癌症之后，第一个念头就是“保险以后肯定买不了了”。其实不是这样的。但问题是，就算能买，怎么买、买什么、哪些能赔、哪些不能赔，这里面的弯弯绕绕比你想象的多得多。
我接触过不少癌症病史的朋友，他们看保险时特别容易把两件事搞混：第一件事叫“续保稳定”，第二件事叫“既往症能赔”。觉得只要产品能一直买下去、以后的治疗费就高枕无忧了。这么想吧，保证续保确实解决了产品停售、续不上保的问题，但既往症的费用能不能报销，那是另外一码事。既往症在条款里通常有专门的定义，哪些情况算、哪些不算，都要单独去看责任范围和免责条款。简单说就是：能续保≠既往症全赔。
再说第二件事。有些人看到某个产品健康告知里没提到自己的病，就觉得稳了，直接投保。这种心态也容易出问题。健康告知没问某种疾病，不代表这个产品对所有人开放，投保须知里往往还藏着职业要求、地区限制、健康状况的补充说明等等。意外险算是健康要求比较宽松的了，但也不是完全没有门槛。我见过有人稀里糊涂买了，最后理赔时发现职业类别不在承保范围内，那真是欲哭无泪。
还有一类是给付型的产品，比如重疾险或者针对复发风险的保险。这里最需要注意的是给付条件和部位限制。有的产品对于同一部位已经得过恶性肿瘤的情况，可能不承担赔付责任，但对其他部位新发癌症、或者达到合同约定疾病状态和手术条件的情况，是可以一次性给付的。条款里通常会明确写明覆盖哪些疾病、什么样的疾病状态才能触发理赔、赔付比例和额度是多少。这些信息密密麻麻的，确实容易看得头疼。
所以我的建议是，买之前一定要把条款看清楚，特别是既往症定义、责任免除、给付条件这几个部分。如果觉得专业术语太多理解不了，找专业人士咨询一下也好过凭感觉投保。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。