有个朋友前阵子跑来问我，说他买的那份重疾险明明写了原位癌能赔两次，怎么申请理赔的时候被拒了？

我一听就大概猜到是怎么回事。

保险公司不是慈善机构，条款里那些密密麻麻的限制条件，每一条都是有原因的。就拿原位癌二次赔付来说，很多产品确实有这个责任，但触发条件各不相同。有的要求间隔一定时间，有的要求是不同病灶，还有的——根据产品资料显示，就像信泰如意甘霖臻藏版这款产品——要求两次发病的器官必须不同。

问题就出在这儿。

你想想，一个人得了原位癌，做了手术切除了，过两年同一个位置又发现了，从医学上讲这确实是复发。但保险公司认为这属于同一部位的病变，不符合“不同器官”的约定，所以二次赔付的请求就被驳回了。你说冤不冤？站在投保人的角度确实冤，但条款白纸黑字写在那儿，你当初签字的时候就等于认可了这些规则。

所以我的建议是，投保之前别光盯着“有没有原位癌二次赔付”这个标签，一定要把条款细则翻出来看一遍。哪些情况能赔、哪些情况不能赔，保司不会主动告诉你，得自己找、自己问。这里特别提醒一下，该产品条款约定，信泰如意甘霖臻藏版是2020年底左右的旧规产品，目前可能已经停售或下架了，如果你看到这篇文章想去找这个产品，大概率是买不到的。与其纠结这款，不如看看现在在售的产品条款怎么说，或者直接打保险公司客服问清楚。

说白了，买保险这件事，七分靠选，三分靠懂。选产品的时候多问几个为什么，理赔的时候才能少踩坑。