说到养老，大家心里可能都犯嘀咕：以后老了干不动了，钱从哪来？
其实国家给咱们准备了好几种“存钱罐”，也就是个人养老保险。常见的就这几种：城镇职工养老保险、城乡居民养老保险，还有以个人身份参加的职工养老保险（以前常叫个体工商户或灵活就业养老保险）。
咱们一个个拆开看，别被那些专业词绕晕了。
城镇职工养老保险
这就是咱们常说的“上班交的社保”。它是强制性的，只要你跟公司签了劳动合同，就得交。这笔钱不用你一个人扛，公司出大头，你出小头。比如现在大部分地区，公司大概承担16%左右，你自己工资里扣8%。这种保险的好处是，因为有公司帮着交统筹部分，退休后拿到的养老金通常比较可观，而且每年还会跟着社会平均工资涨一涨。
城乡居民养老保险
这个就比较灵活了，没有强制性。如果你没上班，或者是在老家务农，年满16周岁（不含在校学生），就可以去户籍地参保。它的缴费档次很多，从一年几百到几千都有，丰俭由人。养老金由两部分组成：国家给的基础养老金和你自己交进去的个人账户养老金。虽然最后拿到手的可能比职工社保少一些，但对于没有固定工作的人来说，是个很实在的保障底线。
灵活就业人员参加职工养老保险
很多自由职业者、个体户朋友会纠结这个。它本质上和上面的“城镇职工养老保险”是一个池子，待遇计算方式也一样。区别在于，没有公司帮你分担了，你得自己承担全部费用。目前大多数地区的缴费比例是20%，其中12%进统筹账户，8%进个人账户。
有人觉得这不划算，因为万一还没领几年人就走了，统筹账户里的钱是拿不回来的，只能退个人账户的余额和利息。但换个角度想，如果你希望退休后能拿到和上班族差不多的养老金水平，或者担心居民社保不够花，选这个确实更稳妥。毕竟，它属于“职工体系”，抗通胀能力更强。
到底选哪个？我寻思了一下，主要看你现在的状态。如果有单位，那没得选，必须交职工社保。如果是自由职业，预算充足且追求高保障，可以按灵活就业身份交职工社保；如果只是想有个基本兜底，或者目前收入不稳定，城乡居民养老保险压力会小很多。
具体的缴费基数和比例，各地政策每年都在微调，建议去当地社保局官网或者水滴保保险攻略看看最新的本地规定，别光听别人说，适合自己口袋的才是最好的。