很多人纠结买了重疾险还要不要买意外险，觉得是不是重复了。其实这俩压根就不是一回事，甚至可以说，它们是一对“好搭档”。

重疾险的核心作用，是在你确诊合同约定的重大疾病时，直接给一笔钱。这笔钱怎么花，保险公司不管。你可以用来治病，也可以用来弥补生病期间没法工作造成的收入损失，或者作为康复期的营养费。它解决的是“大病导致家庭财务崩塌”的问题。

但生活里除了病，还有“意外”。走路摔伤、交通事故、高空坠物……这些突如其来的意外伤害，通常不在重疾险的理赔范围内（除非意外导致了合同里规定的重疾状态，比如严重脑损伤）。这时候，就该意外险上场了。

意外险主要保的是因意外导致的身故或伤残。如果是伤残，会根据伤残等级按比例赔付；如果是身故，就直接赔保额。有些意外险还包含意外医疗，能报销因为意外去医院产生的医疗费。

所以说，重疾险管“病”，意外险管“外来的、突发的、非本意的”伤害。两者责任不重叠，自然也不冲突。如果只买其中一个，保障就像缺了一角的圆，总有点让人不踏实。

对于大多数普通人来说，预算有限的情况下，先把这两样配齐，基础的防护网就算织起来了。具体怎么选、保额定多少，还得看个人的家庭责任和收支情况。想了解更细致的配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些实用的参考方向。