买重疾险的时候，大家可能更多关注的是保障哪些疾病、赔多少钱这些问题。但有一个概念，平时不太起眼，真到了关键时刻却能派上用场——现金价值。

啥是现金价值？简单说，就是保单积累到现在值多少钱。你交的保费在扣除各种成本后，会以现金价值的形式存在账户里。这东西有啥用？最大的价值在于“灵活”。

举个例子，最近有个朋友跟我吐槽，说公司资金周转出了点问题，房贷都快还不上了，更别提每年那笔保费。他问我，这种情况要不要直接把保单退了？我说，先别急，保单里还有现金价值，可以考虑保单贷款。啥意思呢？就是把保单的现金价值抵押给保险公司，换一笔短期周转资金，贷款金额一般不超过现金价值的八成。这钱随借随还，利息另算，但至少保单还在，保障不会断。

不过这里有个坑很多人不知道——减额交清。听起来好像是“用现金价值把保费交清了”，实际上呢？是用当时的现金价值一次性抵扣剩余保费，但代价是保额会相应降低，保障还在，只是赔得少了。这操作听起来划算，但其实是“以降低保障为代价”换来的，得想清楚再决定。

说到这里你可能也发现了，现金价值这东西，用对了是“救命稻草”，用错了可能“捡芝麻丢西瓜”。所以我们在选重疾险的时候，核心还是看保障范围合不合适、理赔条件宽不宽松、符不符合自己的需求，别光盯着现金价值高低来判断一款产品好不好。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。