选重疾险的时候，大家总喜欢拿几款热门产品出来比一比。像太平的福禄嘉倍和百年的康惠保2020，这两款在市面上讨论度一直挺高。我寻思了一下，其实它们的设计思路不太一样，适合的人群自然也有差别。
咱们先看最核心的重疾保障。根据产品条款约定，这两款都覆盖了100种重大疾病，达到合同约定条件后，都能给付100%的基本保额。不过康惠保2020有个特点，在保单生效后的前15年里，如果出险，它能多赔一部分钱（通常前10年额外赔50%，11-15年额外赔35%）。这对刚买保险没几年的朋友来说，算是个不错的加强项。毕竟人生头十几年，正是家庭责任重、风险也高的时候。
再来看看轻症和中症这块儿，差异就明显了。福禄嘉倍没有中症保障，它的轻症能赔3次，而且比例是递增的：第一次赔20%，第二次40%，第三次60%。这种设计有点像“越往后越值钱”，但起步确实低了点。康惠保2020则把中症和轻症都配齐了。中症赔2次，每次60%；轻症也是3次，起步就是35%，后面每次还能涨5%。说实话，现在市面上很多产品都把中症作为标配了，因为它填补了轻症和重疾之间的空白。如果预算允许，带中症的产品通常保障更全面一些。
还有一个细节容易被忽略，就是保费豁免。简单说，就是得了某些病以后，剩下的保费不用交了，但保障还在。福禄嘉倍只有得了轻症才能触发豁免，而康惠保2020范围更宽，轻症或者中症都能豁免。从实用角度看，触发门槛低一点，对投保人肯定更友好。
身故责任方面，两款产品在18岁后都是给付100%保额。这点倒是打了个平手。
我琢磨着，如果你特别看重前期的保额爆发力，或者觉得中症保障没必要，那福禄嘉倍的递增式轻症可能对你胃口。但要是你希望保障更全面，不想在轻症和重疾之间留空档，康惠保2020的中症配置和前15年的额外赔付可能会让你觉得更踏实。当然，具体能不能买、怎么赔，还得看每个人的健康告知情况和实际核保结果。毕竟保险这东西，适合自己的才是最好的。
如果你对重疾险的条款细节还不太放心，想再多了解一些挑选门道，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多关于如何看懂保障责任的干货。保险产品具有复杂性，建议用户在投保前仔细阅读条款并如实进行健康告知。