很多人觉得有了医保就万事大吉，结果真遇到磕磕碰碰或者突发意外，去报销时才发现“此路不通”。

其实这事儿不能一概而论。

医保作为咱们国家的基础社会保障，核心任务是解决大家生病、生育时的基本医疗需求。对于意外伤害，它的态度有点“暧昧”：如果是你自己走路不小心摔了一跤，没有其他人负责，也不是在工作期间受的伤，在很多地区，这部分医疗费用是可以按规矩通过医保报销的，当然得起付线、报销比例那些限制还是跑不掉。

但如果有“第三人”负责呢？比如被车撞了、被人打了，或者是在工作岗位上受的伤（这归工伤保险管），医保基金通常是坚决不掏钱的。毕竟法律有规定，应当由第三人负担或者工伤保险支付的费用，不纳入基本医疗保险基金支付范围。这点挺重要，别到时候拿着发票去窗口碰壁。

这时候，意外险的作用就显出来了。

它不像医保那样挑“病因”，只要是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件导致的伤害，它都管。不管是磕破皮去医院缝针，还是更严重的残疾甚至身故，意外险都能提供对应的医疗费报销或者一笔赔偿金。

所以，别把这两者看成是“二选一”的关系。医保是底座，保底你的大病小病；意外险是补丁，专门堵上“意外”这个窟窿。尤其是经常出门在外、从事一定风险工作，或者家里有老人小孩容易磕碰的，配上一份意外险，心里确实踏实不少。

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