很多全职妈妈习惯把自己放在最后考虑。觉得反正不赚钱，保障什么的先紧着家里其他人来。

但仔细想想，家里的饭谁做的？孩子谁接送的？老人生病谁陪床照顾的？这些活儿，雇人得多少钱？你算过吗？

正是因为有人在后方把一切都安排妥当，负责在外挣钱的那个人才能心无旁骛地拼事业。全职妈妈的价值从来不是用工资条来计算的——这一点，其实很多人都明白，但在给自己花钱这件事上，却总是舍不得。

问题来了：如果真的遇到大病或者意外，治疗费用是一方面，更让人头疼的是整个家庭的决策压力。钱从哪儿出？谁来做决定？万一需要长期康复，照顾的人从哪儿来？

保险解决不了所有问题，但它能把一部分风险转嫁给保险公司，不至于让整个家庭完全靠存款硬扛、或者看别人脸色做选择。

至于投保资格，别担心。法律并没有规定只有收入人才有资格当被保险人。只要符合健康告知要求，全职妈妈完全可以为自己投保。

如果自己手头不方便交保费怎么办？可以由配偶来当投保人——但这里有个前提：投保人和被保险人之间必须有合法的保险利益关系，比如领了证的那种。《保险法》明确规定，投保人对保险标的应当具有保险利益，否则合同无效。夫妻之间天然就满足这个条件，法律层面没问题。

险种方面，医疗险和重疾险是建议优先考虑的。医疗险解决大额医疗费用的问题，重疾险的赔付可以用来弥补照护成本、康复费用，或者补贴那段没法正常工作的时间——别小看这笔钱，很多家庭的矛盾就是从“这段时间谁出钱”开始的。

具体选什么产品、怎么搭配，要看家庭的实际经济情况，不能盲目抄作业。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

最后说一句：给自己安排保障，不是自私，恰恰是对整个家庭负责任的表现。你倒下了，整个家都得跟着乱。与其到时候被动，不如现在就主动一点。