很多人买终身寿险是冲着“保一辈子”去的，觉得反正最后肯定能赔一笔钱给家里人。这想法没错，但中间要是突然想退保，情况就完全不一样了。
这里有个特别容易混淆的点：身故保险金和现金价值根本不是一回事。
身故保险金是保险公司答应在被保险人去世后给受益人的钱，这笔钱通常会高于你交的总保费，毕竟它承担了长期的风险保障。而现金价值呢，是你中途不想保了、申请退保时能拿回来的钱。
为什么退保拿不到已交保费？
我寻思了一下，其实逻辑挺简单的。保险公司在前期扣除了一些初始费用、管理成本和风险保费，剩下的钱才慢慢累积成现金价值。所以在投保的前几年，现金价值往往低于你交的保费总额。这时候退保，确实会亏。
只有等到保单持有一定年限后，现金价值才可能慢慢追平甚至超过已交保费。具体要多久，得看合同里的现金价值表。
所以，如果你只是想要个身故保障，那就老老实实拿着；如果中途急用钱想退保，先翻翻合同看看当时的现金价值是多少，别以为能把交进去的钱全拿回来。这种长期规划类的保险，最怕的就是“买的时候没想好，退的时候拍大腿”。
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