说实话，每次看到有人问“某款产品还有没有”，心里都有点不是滋味——这说明产品已经不在了。财信人寿传家保2023终身寿险就是这样一个例子，它在2024年4月12日按下了停止键。
但产品停售不意味着它代表的那类思路也跟着消失了。传家保2023当时之所以被关注，有几个点挺有意思的，今天不妨从“过来人”的角度聊聊，给正在看类似产品的人一点参考。
先说资金灵活性这块。终身寿险的保单贷款功能经常被低估，其实挺实用的。投保人万一遇到周转不开的时候，不用非得退保或者减保，直接用保单现金价值做质押向保险公司借钱，手续相对简单，周期也短。这种“应急通道”平时不显山露水，真到用的时候才知道香。我寻思了一下，这种灵活性在资金安排上确实能解决不少人的实际问题。
再一个是万能账户。传家保2023可以附加吉利宝2023万能账户，合同里写明的最低保证年利率是2%。注意哈，这是写进合同的白纸黑字，不是销售人员嘴里那个可能随时变的数字。当然，万能账户的实际结算利率每个月都会波动，有高有低，这个得理性看待。如果你是那种喜欢稳稳当当的人，保证利率至少能兜个底。
至于回本周期这个问题，传家保2023当年的缴费方式设计挺有意思——趸交、3年交、5年交、10年交都有，选择空间大。但说实话，回本快不快跟被保人的年龄、性别、选择的缴费年限都有关系，没有一个放之四海而皆准的答案。你要是现在看哪个产品宣称“保证X年回本”，我劝你多留个心眼，问清楚是针对什么情况说的。
话说回来，选终身寿险不能光看回本速度。保障周期长、现金价值累积、资产传承功能这些才是核心价值点。传家保2023停售了，但市场上类似思路的产品还有不少，关键是搞清楚自己买这份保险是为了解决什么问题——是单纯存钱、是给未来留条后路，还是有传承的打算？想清楚这个，再去看产品就清晰多了。
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