很多人到了快退休的年纪，或者刚开始交社保的时候，最关心的就是：以后每个月到底能领多少钱？
其实养老金的计算逻辑并不复杂，它主要由两大部分构成：基础养老金和个人账户养老金。只要把这两块弄明白，心里大概就有个谱了。
先说基础养老金。这部分钱体现的是“社会统筹”的性质，也就是大家常说的“长缴多得、多缴多得”。它的计算公式看起来有点绕，但拆解开来很好理解：
基础养老金 = (当地上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%
这里有两个关键点。一个是“当地上年度在岗职工月平均工资”，这代表了当地的经济发展水平；另一个是“本人指数化月平均缴费工资”，这跟你历年来的缴费档次有关。如果你一直按最高档交，这个指数就高；如果按最低档交，指数就低。缴费年限越长，最后乘出来的结果自然也就越多。
再来看个人账户养老金。这部分完全是你自己的“私房钱”，也就是你每个月工资里扣掉的那8%加上单位交的一部分（视具体政策而定）累积在个人账户里的总额。
个人账户养老金 = 个人账户累计储存额 ÷ 计发月数
这个“计发月数”是国家统一规定的，跟你的退休年龄直接挂钩。退得越早，计发月数越大，每个月分到的钱就越少；退得越晚，计发月数越小，每个月拿到的就越多。比如，50岁退休对应的计发月数是195个月，55岁是170个月，而60岁则是139个月。
所以，如果你想让退休金更高，要么尽量延长缴费年限，要么在能力范围内提高缴费档次。当然，具体的金额还会受到各地社保政策调整的影响，建议大家在临近退休时，通过水滴保保险攻略了解更多社保相关的实用知识，或者去当地社保局做个详细测算，这样更稳妥。