给孩子买保险，有一条硬杠杠很多人不知道——监管对未成年人身故赔付有上限。9岁的孩子，最高只能赔20万。这不是某家保险公司的规定，是银保监会的统一要求，适用于所有保险公司。你要是看到某款产品写着“50万保额”“100万保额”，别急着心动，得先搞清楚这数字到底能赔多少。
言归正传，给9岁小孩买什么保险，这个问题没有标准答案。家庭经济状况不同、孩子身体情况不同、需求不同，适合的产品组合完全不一样。但有几条基本逻辑是通用的。
意外险，这玩意儿便宜，但很多家长觉得孩子都上学了，哪来那么多意外。结果呢，小孩子活泼好动、好奇心重，磕磕碰碰在所难免。选意外险，关键看意外医疗报不报、报多少、免赔额高不高、有没有住院津贴。这些才是高频用到的东西。当然，敲黑板了——哪怕你买的是50万保额的学平险也好、意外险也好，身故赔付上限还是20万，这条红线别忘了。
重疾险，这块稍微复杂点。三个维度：病种全不全、保额够不够、有没有豁免功能。少儿高发重疾跟成人不太一样，比如白血病、重症手足口病这类，是不是在保障范围内，得看清楚。保额的话，重疾治疗和康复周期长，花费不小，额度太低真遇上了可能不够用。说到豁免，这里头分两种：被保人豁免和投保人豁免。被保人豁免一般是指孩子得了合同里写的轻症、中症或者重疾，后续保费不用交了，保障还在；投保人豁免呢，是说万一投保的家长出了事（身故或者得了合同约定的大病），孩子的保费也能免掉。这功能挺实用的，但通常要额外加钱买，买之前心里要有数。
医疗险，少儿医保报完剩下的，医疗险接着报。少儿医保的报销比例有限，很多进口药、靶向药根本不在社保目录里，这块就得靠商业医疗险补。选的时候重点看：报销范围包不包含社保外的药、报销比例是多少、有没有特药保障或者院外药支持。现在有些百万医疗险把特定药品放进保障范围了，但也不是所有产品都这样，条款里得自己找。
还有件事得提醒家长——购买保险时得仔细读合同和条款，搞清楚保什么、不保什么。别被高保额晃了眼，也别被各种附加服务搞晕。记住了，监管那条20万的线是客观存在的，怎么在这个范围内给孩子搭配合适的保障，才是真正该琢磨的事。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。