住院保这东西，看着都差不多，实际挑起来门道可多了。我见过太多人买完才发现，这也不赔那也不赔，回头一肚子气——其实不是产品坑，是选购的时候压根没想清楚自己到底要什么。

第一个问题：我最怕什么？

这个看起来很废话，但真不是。你是怕孩子肺炎住院花钱多，还是怕自己万一出意外家人没着落？想清楚这个，比看十款产品测评都管用。市面上的住院保大致分两类，一类保额设置相对高，适合真的需要大额医疗储备的场景；另一类把重点放在小额高频的住院费用上。需求不一样，选择自然不同。你要是就图个心安，小额够用就行；要是想万一真遇上大事有个底气，那保额这块还真得掂量掂量。

第二个问题：住院津贴我要不要？

有些产品带住院津贴，每天给固定金额，听起来挺香。但这里有个小秘密——津贴一般有免赔天数，就是住院前几天不算；还有年度上限，累计给到一定天数就不给了。我就不说是谁了，之前买的时候压根没仔细看条款，真住院了才发现头三天没津贴，心凉了一半。所以与其盯着每天能给多少钱，不如算算实际能到手多少。

第三个问题：意外保障我是顺带想要，还是真的看重？

有些住院保把意外身故伤残的保额做得很高，适合主要想覆盖意外风险的朋友。但你要是更在意疾病住院报销，这块高保额对你来说就是溢出的，花了冤枉钱不说，保障还没用在刀刃上。

第四个问题：等待期我等不等得起？

疾病住院通常有等待期，短则30天，长则90天。这期间生病住院是不赔的。有人觉得无所谓，但万一你刚买完一个月就查出问题，那真是欲哭无泪。所以买之前问问自己，这段时间内我有没有可能用上？如果正好赶上体检或者计划手术，那就得提前准备，别临时抱佛脚。

说到底，没有完美的住院保，只有适不适合你的住院保。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。