很多人手里已经有了百万医疗险，但心里还是犯嘀咕：平时感冒发烧住个院，花个三五千块，这钱能不能报？

说实话，百万医疗险确实厉害，保额高，能扛大病风险。但它通常有个1万元的免赔额。这意味着，如果住院花费没超过1万，或者社保报销后自付部分没到1万，百万医疗险是不赔的。这时候，小额医疗险就能派上用场了。

小额医疗险其实就是保额比较低、免赔额也很低的医疗险。它的保额通常在1万到5万之间，免赔额可能是0元，也可能是几百块。这就把那些“够不上”百万医疗险理赔门槛的小病住院费用给补上了。

那是不是人人都得配一份呢？倒也不是。我琢磨了一下，大概这几类人可以重点看看：

一是家里的小朋友。孩子抵抗力相对弱些，换季容易生病，跑医院频率高，虽然单次花费不多，但积少成多，小额医疗险能减轻不少负担。

二是没有社保，或者经常在外地奔波的朋友。这类人群看病可能更关注便利性和即时报销，小额医疗险的门槛低，用起来相对灵活。

三是已经买了百万医疗险，但希望保障更严密的人。就像给房子装了防盗门，还想加个监控一样，用小额医疗险去填补那1万元的空缺，让保障没有死角。

不过要注意，小额医疗险的保费相对于它的保额来说，其实不算特别便宜。而且它通常不保证续保，今年买了，明年产品停售或者身体变差了，可能就买不了了。所以，具体要不要买，还得看你的预算和对保障完整性的要求。如果想了解更多搭配思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的分析。

最后提醒一句，不管买哪种医疗险，健康告知都得如实填写。别觉得是小病就瞒着，万一将来理赔时因为未如实告知被拒赔，那就得不偿失了。