很多人一听到自己体检报告上有异常，或者之前得过什么病，第一反应就是：“完了，重疾险肯定买不了了。”

其实，保险市场也没那么绝对。虽然标准体（身体健康的人）最好买，但对于一些“非标体”人群，也就是身体有点小毛病的朋友，还是有一些尝试空间的。

市场上确实存在一部分一年期重疾险或者专门针对特定人群的产品，它们在核保上会相对宽松一些。这类产品通常不会直接把你拒之门外，而是采用一种叫“除外承保”的方式。

这是什么意思呢？

简单说，保险公司会说：“你之前得的那个病，比如甲状腺结节、乳腺结节，或者是某些心血管方面的老毛病，以后如果因为这个病复发或者恶化，我是不赔的。但是，除了这个病以外的其他重大疾病，比如脑部疾病、肝脏问题等，我还是正常给你保。”

这就好比给房子买保险，屋顶漏水我不修，但墙塌了、水管爆了我会管。对于担心未来发生其他未知风险的人来说，这算是一个折中的方案，至少能把那部分未知的风险兜住。

不过，这里有个非常关键的点，也是很多用户容易踩坑的地方：如实告知。

我寻思了一下，有些朋友可能觉得，“反正都除外了，我随便填填得了”，或者“我不说他们怎么知道”。这种想法非常危险。保险合同的基石是最大诚信原则。你在投保时填写的健康告知问卷，必须一个字一个字地认真看，有问必答，如实回答。

保险公司不是吃素的，他们有专业的核保团队，甚至会在理赔时进行深入的调查。如果发现你故意隐瞒了重要的既往病史，哪怕最后得的病和隐瞒的病没关系，保险公司也有权依据《保险法》解除合同，并且拒绝赔付。到时候保费交了，保障没了，还落得个纠纷，实在划不来。

所以，如果你属于身体有点小毛病的群体，想试试这类能除外承保的产品，记得把病历资料准备好，老老实实走核保流程。具体能不能过、除外哪些责任，最终以保险公司的核保结论为准。我们水滴保作为保险咨询服务平台，也建议大家在投保前多看看保险攻略，搞清楚自己的健康状况适合什么样的产品，别盲目下单。