很多车主都有个纠结：车子蹭了一下，走保险吧，怕明年保费涨得肉疼；不走保险吧，自己掏钱修又觉得亏。这账到底该怎么算？
咱们先说结论：动用商业险（比如车损险）确实会影响下一年的保费，但具体涨多少，得看你怎么“动”的。
车险保费里有个关键系数叫“无赔款优待系数”（NCD）。简单理解，就是保险公司给你的“乖孩子奖励”。如果你连续几年没出险，这个系数会越来越低，保费也就越来越便宜。一旦你出险理赔了，这个优惠折扣可能就没了，甚至直接回到基准保费。
不过，也不是说只要报了案就一定会涨。如果是交强险，出险一次且没有造成人员死亡，第二年保费通常是不变的；但如果涉及商业险，出险一次往往意味着你失去了当年的无赔款优待，虽然不一定直接上浮，但肯定比不出险要贵一些。要是出险两次及以上，那保费上浮的幅度就比较明显了，有的甚至能涨个百分之二三十。
所以，遇到小剐小蹭，我建议你先估摸一下修车要花多少钱。如果也就几百块，可能自己掏腰包更划算，毕竟保住明年的折扣更重要。如果是大事故，修车费好几千甚至上万，那别犹豫，赶紧报案走保险，这时候省下的钱远多于保费上涨的部分。
另外，记得报案后如果决定不修了或者私了，一定要及时联系保险公司注销案件，这样才不会留下出险记录。想了解更具体的车险配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，心里更有底。